Comprar vs financiar maquinaria

Para quién es esta guía

Para el contratista o la empresa que ya decidió tener la máquina en propiedad y duda entre pagarla de contado o financiarla. Si todavía no sabes si te conviene comprar o rentar, empieza por comprar vs rentar maquinaria pesada. Aquí la máquina ya es la misma: lo que cambia es cuándo sale el dinero, cuánto cuesta ese dinero y qué riesgo corres.

La idea central

Pagar de contado no es “gratis”: el efectivo que pones en la máquina deja de trabajar en otra parte de tu negocio. Financiar cuesta intereses, pero te deja efectivo para operar. La pregunta correcta es: ¿me rinde más ese efectivo en mi operación que lo que me cuesta el crédito? Y la segunda: ¿el flujo que genera la máquina cubre el pago con holgura?

Las opciones

Heavy Pro gestiona el arrendamiento con varias instituciones financieras (TIP, Atlas, Solufi, Engen, Finwise, entre otras), para equipo nuevo y para flotilla, y en casos específicos ofrece crédito directo de casa. En cualquier caso, te entrega la corrida con enganche o renta inicial, plazo y pago mensual antes de que firmes; pídela por WhatsApp al 871-332-0091.

Las variables que cambian la respuesta

• Lo que te rinde el efectivo. Si cada peso en tu operación (materiales, nómina, anticipos de obra) te deja más que la tasa del crédito, financiar conviene.
• El flujo de la máquina. Si va a trabajar en un contrato con ingresos mensuales, el pago sale de su propio trabajo.
• El plazo contra la vida útil. Que no sigas pagando una máquina que ya necesita una reparación mayor.
• La moneda. Si el crédito está en dólares y cobras en pesos, el tipo de cambio puede subir tu pago.
• La estacionalidad. Si tus ingresos bajan en ciertos meses, el pago fijo pesa más ahí.
• Los impuestos. La deducción de la máquina es la misma de contado o financiada; financiando, además, los intereses son deducibles.

Lo fiscal, en corto

La Ley del Impuesto sobre la Renta permite deducir la inversión en maquinaria con un porcentaje anual según la actividad: 25 % en la industria de la construcción y 12 % en la industria minera (artículo 35, fracciones XI y VIII). Para camiones de carga y tractocamiones, el porcentaje es 25 % (artículo 34, fracción VI). Los intereses devengados también son deducibles (artículo 25, fracción VII), y el arrendamiento financiero tiene sus propias reglas (artículo 38). Tu contador debe revisar tu caso: el régimen y la actividad cambian el resultado.

Ejemplo con cifras ficticias

Una excavadora de $2,500,000 antes de IVA (cifra ficticia). Supuestos ficticios: enganche de 30 % y crédito a 36 meses con tasa fija de 14 % anual sobre saldos.

Si la máquina deja un flujo neto (ingresos menos combustible, operador y mantenimiento) de $95,000 al mes (supuesto), el pago queda cubierto 1.6 veces. Si ese flujo fuera de $65,000, la cobertura bajaría a 1.1: un mes flojo te obligaría a poner dinero de otro lado. Para estimar ese flujo, usa cómo calcular el retorno de inversión de una máquina.

Cálculo ilustrativo con amortización de pagos iguales. No es una cotización ni una tasa de Heavy Pro. Las condiciones reales se entregan en la corrida.

Qué preguntar antes de firmar un financiamiento

1. Tasa: ¿fija o variable?, ¿anual sobre saldos?
2. Comisiones: apertura, administración, pago anticipado.
3. Seguro: ¿es obligatorio?, ¿quién lo contrata?, ¿qué cubre?
4. Moneda del crédito y del pago.
5. Garantías que piden: la propia máquina, aval u otras.
6. Qué pasa si te atrasas: intereses moratorios y cargos.
7. El total a pagar, sumando enganche, mensualidades y comisiones.

Escenarios

Constructora con contrato y anticipo

Tiene ingresos asegurados por 18 meses. Financiar con un plazo similar al contrato hace que la obra pague la máquina, y el anticipo se queda para materiales.

Contratista con efectivo de sobra

Si su efectivo está parado y no tiene un mejor uso, pagar de contado le ahorra los intereses.

Transportista o banco de materiales con temporada baja

Debe revisar si el pago fijo aguanta los meses flojos. Si no, conviene un enganche mayor para bajar el pago.

Recomendación: si… entonces…

• Si tu efectivo rinde más en tu operación que la tasa del crédito, entonces financia.
• Si el flujo de la máquina no cubre el pago con holgura, entonces sube el enganche o alarga el plazo, sin pasar la vida útil razonable.
• Si cobras en pesos y el crédito es en dólares, entonces corre el pago con un tipo de cambio más alto que el de hoy.
• Si pagar de contado te deja sin colchón, entonces no lo hagas: una máquina parada por falta de una refacción cuesta más que los intereses.

Errores frecuentes

• Comparar solo el pago mensual y no el total a pagar.
• Olvidar las comisiones y el seguro.
• Financiar a un plazo más largo que la vida útil de la máquina.
• Pagar de contado y quedarse sin capital de trabajo.
• No revisar el efecto fiscal con el contador.

Qué datos nos tienes que mandar

1. Equipo que quieres y para qué trabajo.
2. Enganche o renta inicial que puedes dar.
3. Plazo que te acomoda.
4. Si compras como persona física o moral.
5. Si es una unidad o varias para flotilla.

Pide la corrida por WhatsApp y compárala con calma. Revisa los equipos en Maquinaria SANY y Camiones Shacman.

Preguntas frecuentes